Разработка бизнес-плана ломбарда проведена на основе одного из реально осуществленных проектов аналитической группы Intesco Research Group. Бизнес-план подготовлен по международному стандарту UNIDO.
К данному бизнес-плану прилагается автоматизированная финансовая модель в формате Excel.
Для того чтобы произвести перерасчеты под новый проект, достаточно изменить базовые показатели в финансовой модели.
Сервис, используемый в модели, настолько прост и удобен, что позволяет любому человеку без финансового образования успешно провести расчеты под собственный проект.
Финансовая модель построена таким образом, что позволяет моментально наблюдать изменение показателей эффективности проекта.
Благодаря гибкости финансовой модели, возможна адаптация данного бизнес-плана под новый проект в любом регионе России.
Цели проекта:
привлечение инвестиционных средств для создания ломбарда;
обоснование экономической эффективности открытия ломбарда;
разработка поэтапного плана создания и развития ломбарда.
Описание проекта
месторасположение – Москва;
непосредственная близость к станции метро;
расположение в одном из спальных районов Москвы, первая линия домов;
7-дневная рабочая неделя;
время работы ломбарда - с 8.00 до 20.00;
средняя процентная ставка по видам дохода ломбарда – **% в месяц;
площадь ломбарда – *** кв. м.
10 человек производственного персонала
Статьи дохода ломбарда:
выплаты процентов по кредиту (при своевременном выкупе залога);
пени (при несвоевременном выкупе залога);
реализация невыкупленного имущества.
Услуги:
выдача населению кредитов под залог различных ценностей и имущества:
- ювелирных изделий из золота, серебра и платины,
- меховых изделий,
- бытовой техники.
реализация залогового имущества.
Структура инвестиционных вложений:
денежные ресурсы – *** тыс. руб.;
регистрация и лицензии – *** тыс. руб.;
ремонт и отделка помещения – *** тыс. руб.;
кондиционирование – *** тыс. руб.;
оборудование для ломбарда *** тыс. руб.;
разработка сайта *** тыс. руб.;
первоначальная реклама *** тыс. руб.;
оборотные средства *** тыс. руб..
Таблица. Персонал ломбарда
Таблица. Площади помещений под ломбард, кв. м
Таблица. Параметры текущих затрат
Таблица. Расчет эффективности инвестиционного проекта.
Продолжение
Финансовые показатели проекта:
Объем первоначальных вложений – 20,36 млн руб.
Чистый доход (NCF) - *** тыс. руб.
Чистый дисконтированный доход (NPV) - *** тыс. руб.
Простой срок окупаемости (PB) - *** года
Дисконтированный срок окупаемости (DPB) – 3,17 года
Индекс прибыльности (PI) - *** ед.
Внутренняя норма доходности (IRR) - *** %
Точка безубыточности (BEP) - *** тыс. руб/квартал
Выдержки из работы:
В 2012-2014 гг. общая экономическая ситуация в сфере деятельности ломбардов в России была благоприятной, однако к концу указанного периода темпы роста показателя замедлились по сравнению с данными 2012 года, а коэффициент ожидаемых изменений опустился до уровня ***%.
Индекс предпринимательской уверенности в сфере деятельности ломбардов в 2012 году принимал положительные значения. В 2013 году предприниматели отмечали ухудшение ситуации в отрасли. В 4 кв. 2014 году индекс предпринимательской уверенности в сфере деятельности ломбардов в России сократился до ***%.
Московский рынок ломбардов самый крупный и развитый в России, на его долю приходится более ***% отечественного рынка ломбардов в стоимостном выражении.
В 2012-2014 гг. баланс спроса в сфере ломбардов в России принимал отрицательные значения, за исключением 2 кв. 2012 года, когда фактическое изменение спроса составило ***%. При этом согласно ожиданиям, уровень спроса на рассматриваемый вид услуг в РФ в 2012-2014 гг. оценивался выше нормального уровня.
По данным на 2015 год, в Москве действует более 1 *** ломбардов, из которых большая часть (***%) расположена в 6 административных округах Москвы. Так ***% столичных ломбардов находятся в ЦАО, по 1***% организаций сосредоточено в ЮАО и ЮВАО и 1***% - в ВАО. Пятая часть ломбардов Москвы размещается в СВАО и САО.
Наибольшие вложения потребуют денежные ресурсы. Доля этих затрат в структуре инвестиционных вложений составляет ***%. В структуре выручки ломбарда ***% приходится на поступления от выплат процентов по кредиту. ***% занимают поступления от выплаты пенни за просрочку кредита, и ***% приносят поступления от реализации невыкупленного имущества.
Предполагается, что первый квартал будет использован на организационные и ремонтные работы, и выручки не будет. Начало функционирования проекта намечено на второй квартал. В расчетах использовалось допущение, что доходы по процентам от предоставления займов под залог имущества поступают на *** день с момента выдачи кредита, доходы по пеням – на *** день с момента выдачи кредита и доходы от реализации невыкупленного имущества – на *** день с момента выдачи кредита. Распределения клиентов по благонадежности представлено следующим образом: ***% - своевременный выкуп заложенного имущества, ***% - несвоевременный выкуп заложенного имущества и 10% - без выкупа имущества.